Dass Lebensversicherungen besonders unter der aktuellen Niedrigzinsphase leiden, ist allgemein bekannt.
Dass die Rendite unter der von Bundesschatzbriefen liegt, ist schon erstaunlich, vgl. der Artikel „Miese Rendite, miese Kosten, miese Prognosen“ unter www.handelsblatt.com.
Öko-Test hat für Policen zwischen 1963 und 2001 eine durchschnittliche Rendite zwischen 3,10 und 4,49 % ermittelt. Bundesschatzbriefe hätten demgegenüber zwischen 4,33 und 6,73 % gebracht.
Die aktuelle Niedrigzinsphase ist jedoch nur ein Teil des Problems. Die hohen Vertriebs- und Abschlusskosten drücken die Rendite ebenfalls dauerhaft.
Darüber hinaus stimmen auch die Prognosen der Versicherungskonzerne nicht. Nur in 4 von 83 untersuchten Fällen lag die Rendite höher als prognostiziert.
Die oben genannte Studie hat ungekündigte Lebensversicherungsverträge geprüft.
Wenn der Lebensversicherungsvertrag vorzeitig gekündigt wird, geht die Rendite weiter in den „Keller“, vgl. hierzu der Artikel „Kündigung der Lebensversicherung“ und „Rückkaufswert berechnen“.
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